Блокировка счета по 115 ФЗ

Так случается, что бизнесмены оказываются в ситуации, когда расчетный счет организации заблокирован банком. Как не оказаться в подобной ситуации и что делать, если этот день настал.
По смыслу закона заблокировать счет могут в связи с проведением сомнительных операций. Например, вы вносили большую сумму маленькими частями, или же снимали близкие к лимитам. Другими словами, подозрение вызывают любые действия, которые наводят на подозрения в причастности к отмыванию денег или финансированию терроризма. Также основанием для блокировки счета может стать все, что придет в голову сотрудникам финмониторинга банка. Презумпция невиновности в таких случаях не работает.

zb

Как показывает практика, счета блокируют у ИП и других представителей малого бизнеса. Связанно это в основном с тем, что именно у них происходит частое снятие и внесение наличных.
Зачастую блокировка происходит без каких-либо весомых обстоятельств. Если Ваш бизнес «кристально» чист, следует составить претензию, но и в этом случае, последствия будут неутешительны. Нужно будет подтверждать законность операций, предварительно подготовив все необходимые документы. При положительном решении банка счет будет разморожен.

разблокировка

Предпосылки для блокировки

- один из контрагентов оказался террористом;
- совершаемые транзакции превышают 600 000 рублей;
- проводятся сделки по поручению разыскиваемых лиц;
- у финансово-кредитной организации имеются подозрения в фальсификации документов подтверждающих законность операции;
- налоговая служба передала поручение банку заморозить ваш счёт;
- большая часть переводов ведется в пользу физлиц.

Что делать

Как только счет будет заблокирован, все операции будут остановлены. Для того, чтобы банк как можно быстрее занялся вашим вопросом, нужно предоставить все необходимые документы подтверждающие законность операций.
Зачастую самым правильным решением будет расторжение договора с банком и закрытие счета. Это позволит получить собственные средства и избежать длительного рассмотрения документов.

Избежать блокировки счёта

Для этого необходимо придерживаться правил предоставленных в этой таблице.

Что «не любят» банки Советы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами) По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний) Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясно В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банком Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкий Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директор Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Наши юристы помогут Вам

В случае если Вам нужна помощь при разблокировке счета вы можете обратиться в нашу компанию. Мы поможем разобраться с этой проблемой быстрее.